Tegucigalpa. El expresidente de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), José Luis Moncada, advirtió que una eventual supervisión relacionada con los ingresos de influencers y creadores de contenido en Honduras no debería enfocarse en las personas por su actividad en redes sociales, sino en la trazabilidad del dinero y posibles operaciones financieras atípicas.

La reacción de Moncada surge en medio de la discusión sobre la necesidad de que la CNBS, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y otras instituciones fortalezcan los controles frente al riesgo de que mecanismos de monetización en plataformas digitales puedan ser utilizados para el lavado de activos.

A través de un mensaje publicado en la red social X, Moncada explicó que, desde la perspectiva de la CNBS o de la UIF, “no puede supervisar al TikToker por ser TikToker. Supervisaría la trazabilidad del dinero”.

Como Ex Presidente de la CNBS y desde la óptica de la Comisión o de la UIF, esta no puede supervisar al TikToker por ser TikToker.

Supervisaría la trazabilidad del dinero.

Las señales de alerta serían ingresos bancarios incompatibles con seguidores, visualizaciones o… pic.twitter.com/JzEjEVOG44

— Jose luis Moncada R (@joselmoncadaro) August 12, 2026

¿Qué operaciones podrían encender las alertas?

El exfuncionario enumeró una serie de movimientos que podrían representar señales de alerta para las instituciones encargadas de prevenir el lavado de activos.

Entre ellos mencionó ingresos bancarios incompatibles con la cantidad de seguidores, visualizaciones o actividad económica del creador de contenido, montos extraordinarios procedentes de pocos donantes, transferencias inmediatas hacia terceras personas, utilización de múltiples cuentas relacionadas y operaciones internacionales sin una justificación aparente.

También señaló como elementos que deberían analizarse el uso intensivo de criptoactivos, depósitos seguidos rápidamente de retiros, recursos declarados como “regalos” que no correspondan con la actividad observable del influencer y movimientos bancarios muy superiores a su capacidad económica conocida.

Para Moncada, el análisis contra el lavado de activos debe concentrarse en cuatro componentes: perfil transaccional, origen de los fondos, beneficiario final y trazabilidad del dinero.

“Es un riesgo emergente, no hay que alarmar”

El expresidente de la CNBS consideró que el crecimiento de la economía vinculada con las redes sociales debe observarse como un “riesgo emergente”, pero rechazó que esto conduzca a criminalizar a quienes generan legítimamente sus ingresos mediante plataformas digitales.

“Millones de creadores obtienen ingresos perfectamente legítimos. Sería incorrecto criminalizar una nueva actividad económica”, sostuvo.

No obstante, señaló que tampoco sería prudente ignorar la posibilidad de que estructuras criminales estudien estas nuevas modalidades financieras para transformar numerosos pagos digitales en recursos aparentemente legales.

Por ello, indicó que la respuesta institucional no debería ser prohibir ni perseguir TikTok u otras plataformas, sino desarrollar controles basados en el nivel de riesgo.

Pide incluir a influencers en matrices de riesgo financiero

Moncada planteó que Honduras debería modernizar sus mecanismos de prevención incorporando formalmente dentro de las matrices de riesgo emergente de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) actividades relacionadas con influencers, plataformas digitales, regalos virtuales, billeteras electrónicas y sistemas de monetización de redes sociales.

Entre las medidas que propone figuran mecanismos reforzados de conocimiento del cliente (KYC), monitoreo de transacciones, identificación de patrones atípicos, cooperación entre plataformas digitales, bancos y la UIF, así como reportes de operaciones sospechosas cuando corresponda.

El exfuncionario insistió en que estas medidas deben implementarse sin presumir la existencia de un delito, sino con el propósito de comprender las nuevas formas en las que circulan los recursos dentro de la economía digital.

La discusión sobre los ingresos de influencers abre así un nuevo frente para las autoridades financieras hondureñas: adaptar los controles tradicionales contra el lavado de activos a una economía en la que redes sociales, pagos digitales, criptomonedas y regalos virtuales generan movimientos de dinero cada vez más significativos.