El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) se une a las acciones realizadas en el marco del Día Internacional de las micro, pequeñas y medianas empresas, mipymes, establecido cada 27 de junio por la Organización de Naciones Unidas (ONU) para reconocer y generar conciencia sobre la contribución de estas a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y la economía global al ser uno de los sectores económicos más relevantes, que representa a nivel mundial el 90% de las empresas, entre el 60% y el 70% del empleo y el 50% del PIB.

Las mipymes concentran a la base de la pirámide y realizan sus actividades en sectores como servicio, comercio, industria, agricultura y forman parte del entramado productivo de todos los países de la región latinoamericana, representando alrededor del 99% del total de empresas[1].

Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), estos negocios son los generadores de empleo para un 67% del total de trabajadores de la región[2]. Es gracias a su relevancia que se consideran los pulmones empresariales al contribuir al crecimiento inclusivo, combatir las desigualdades y consolidar a los países económica y socialmente más fuertes.

Estas cifras dan cuenta de la vital importancia que tienen las mipymes para las economías y el desarrollo de los países, por eso, contribuir con su fortalecimiento ha sido una apuesta fundamental para llevar a cabo uno de los propósitos del BCIE, que desde su Estrategia Institucional 2020-2024 ha establecido dos ejes de trabajo como base para la creación de importantes proyectos e iniciativas. Estos ejes son:

1. Eje de Competitividad Sostenible: para impulsar el fortalecimiento de los factores económicos, sociales e institucionales que determinan la capacidad regional para insertarse de manera eficaz en los mercados mundiales, más allá del ámbito meramente comercial. La sostenibilidad deriva de la inclusión social y de género, especialmente, en los beneficios del crecimiento y del desarrollo económico, de forma tal que reduzca la desigualdad social que caracteriza a la región.

• Eje Transversal de Equidad de Género: mediante programas y proyectos que favorezcan la igualdad efectiva de oportunidades y de condiciones económicas y sociales en la población, sin ningún tipo de discriminación de género.

En este sentido, el BCIE desempeña un papel destacado en el apoyo a las mipymes, al ser el banco multilateral más relevante en la región. A través de sus programas, proyectos y facilidades, canaliza recursos financieros a estos segmentos, facilitando el acceso al financiamiento de sus negocios en condiciones favorables. Asimismo, el banco también tiene a disposición programas de asistencia técnica no reembolsable con el fin de reforzar las habilidades empresariales de los emprendedores y mejorar la gestión y sostenibilidad de las mipymes de la región.

Al apoyar financieramente a estas empresas, se les proporciona la oportunidad de expandirse, innovar y generar un impacto significativo en la economía, de ahí que canalizar recursos para su desarrollo sea importante para que puedan adaptarse a los cambios y necesidades del mercado.

Intermediación financiera para el desarrollo de las mipymes a través de su Gerencia de Sector Público No Soberano y Privado

Según datos recopilados por la institución, entre 2018 y 2023 se han desembolsado US$1,072.2 millones en ocho (8) diferentes iniciativas de intermediación financiera dirigidos a las mipymes en la región. Estas son:

1. Programa MIPYME – Tradicional
2. Programa MIPYME con Enfoque en Género
3. Programa MIPYME con Enfoque a Empresas Turísticas
4. Programa MIPYME afectadas por Desastres Naturales
5. Programa MIPYME con enfoque en Agronegocios
6. Programa MIPYME Verde
7. Facilidad Nama Café
8. Facilidad de Apoyo al Sector Financiero

La implementación de estas iniciativas ha sido coordinadas a través de la Gerencia del Sector Público No Soberano y Privado y buscan canalizar recursos financieros para impulsar el crecimiento, la competitividad y la productividad de las mipymes en la región con el objetivo de que puedan seguir generando empleos y fortaleciendo su productividad.

De esta forma, por medio de los siete Programas MIPYME con sus diferentes enfoques se lograron desembolsar más de US$321 millones (el 29.98% total desembolsado entre 2018-2023) que fueron destinados, principalmente, para capital de trabajo, activo fijo y local comercial a mipymes dedicadas al comercio, servicios, agricultura, industria manufacturera, actividades inmobiliarias empresariales y alquiler, transporte y otros. Solo a través de este programa se lograron proteger 15,934 mipymes y 83,212 puestos de trabajo.

Uno de los programas con los que se cuenta es el Programa MIPYME con enfoque de género para apoyar a mujeres empresarias, con el cual se han desembolsado más de US$46.6 millones. Este programa junto a los demás programas disponibles para las mipymes, han logrado proteger cerca de 53,818 empleos de mujeres en la región, un logro notorio para el banco que, como parte de su estrategia, cuenta con un eje transversal de equidad de género y que tiene como objetivo desarrollar programas y proyectos.

Protegiendo a las mipymes

Durante la pandemia por COVID-19, las mipymes fueron uno de los sectores económicos y productivos más afectados, debido a las limitaciones operativas que enfrentaron, el acceso limitado a recursos financieros, la dependencia de la demanda local, la falta de recursos digitales y su fragilidad financiera.

Al entender estos desafíos, el BCIE implementó el programa Facilidad de Apoyo al Sector Financiero por un monto de US$685 millones, que con recursos propios y el apoyo de fuentes externas, tales como la Unión Europea, el Gobierno de Alemania, a través del KfW, ONU Mujeres, U.S. International Development Finance Corporation-DFC y TaiwanICDF, se buscó fortalecer el sistema financiero que atiendea  las micro, pequeña y mediana empresa, facilitando acceso a créditos y garantías a través de las Instituciones Financieras Intermediarias, para que los propietarios de las mipymes tuvieran la oportunidad de dinamizar sus actividades e incrementar su desarrollo, lo que además ha contribuido a la generación de empleo, dentro del marco de un desarrollo sostenible.

Entre el 2020 y el 2023, a través de este programa, se ha logrado colocar recursos por un monto total de US$674.65 millones a las mipymes por medio de las Instituciones Financieras Intermediarias en la región.

Según datos recopilados, estos financiamientos fueron orientados principalmente para:

1. Capital de trabajo y pago de obligaciones (US$437.45 millones)
2. Consolidación y recaudación de deudas (US$147.31millones)
3. La ampliación/modificación del modelo de negocios (US$85.2 millones)
4. Startups y nuevos emprendimientos, descuento de facturas, implementación de medidas de bioseguridad, Implementación de inversiones ambientales dirigidas a reducir las emisiones de gases de efecto invernadero ($4.68 millones)

Esto denota la importancia de seguir facilitando apoyos que permitan a las mipymes lograr un crecimiento y sostenibilidad en el corto, mediano y largo plazo.

Los principales sectores apoyados, a través de las facilidades otorgadas por el Banco en el mismo período han sido:

• Comercio
• Infraestructura y construcción
• Servicios
• Producción agroalimentaria
• Hotelería y turismo

El BCIE como una institución comprometida con el desarrollo económico y la generación de empleo en la región, continuará desarrollando iniciativas de alto contenido social y evidente impacto económico, que apoyen el crecimiento de las mipymes y ofrezcan oportunidades para que emprendedores y empresarios encuentren fuentes de financiamiento y asesoría técnica para explotar todo su potencial en aras de contribuir también con el desarrollo sostenible de la región.

[1] Naciones Unidas. Fomentar las MIPYME mediante el apoyo a las mujeres y la juventud emprendedora y las cadenas de suministro resilientes, https://www.un.org/es/observances/micro-small-medium-businesses-day

[2] CEPAL. Acerca de Microempresas y Pymes, https://www.cepal.org/es/temas/pymes/acerca-microempresas-pymes