La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) advirtió a los hondureños sobre los riesgos de clonación, robo y uso indebido de tarjetas de crédito, al tiempo que recordó la importancia de conocer los derechos de los usuarios financieros y los mecanismos disponibles para reclamar ante las instituciones bancarias.

– Los bancos tienen un plazo ordinario de diez días hábiles para responder los reclamos de sus clientes, mientras que los afectados pueden acudir a la CNBS si no reciben una respuesta satisfactoria.

Juan Carlos Elvir, gerente de Protección al Usuario Financiero de la CNBS, explicó que los consumidores deben extremar las precauciones al utilizar sus tarjetas y revisar las condiciones de los contratos antes de firmarlos.

“El usuario de tarjeta de crédito debe ser cuidadoso con la custodia y uso del plástico para evitar robos y clonaciones”, manifestó el funcionario.

¿CÓMO PUEDEN CLONAR UNA TARJETA DE CRÉDITO?

La clonación ocurre cuando delincuentes obtienen información de una tarjeta bancaria para reproducirla y realizar operaciones fraudulentas.

Uno de los métodos consiste en instalar dispositivos en cajeros automáticos o terminales de pago para copiar información de la banda magnética.

También existen fraudes digitales mediante mensajes falsos, enlaces fraudulentos o llamadas en las que los delincuentes intentan obtener contraseñas, números de tarjetas y códigos de seguridad.

Por esta razón, la CNBS recomienda no perder de vista la tarjeta durante las compras, proteger las claves personales y verificar periódicamente los movimientos bancarios.

¿QUÉ HACER SI APARECE UNA COMPRA QUE NO REALIZASTE?

Si una persona identifica cargos desconocidos en su tarjeta, debe comunicarse inmediatamente con el banco emisor y solicitar el bloqueo del producto para evitar nuevas operaciones.

Posteriormente, debe presentar un reclamo formal por las transacciones no reconocidas y conservar las pruebas disponibles.

La CNBS recomienda reportar los consumos no reconocidos dentro de los 30 días calendario posteriores a la emisión del estado de cuenta correspondiente.

El banco deberá investigar las operaciones cuestionadas y determinar si procede la devolución del dinero.

¿CUÁNTO TIEMPO TIENE EL BANCO PARA RESPONDER?

De acuerdo con los procedimientos de protección al usuario financiero, las instituciones supervisadas cuentan con un plazo ordinario de diez días hábiles para responder los reclamos.

Este período puede ampliarse por otros diez días hábiles cuando existan razones justificadas, las cuales deben comunicarse por escrito al cliente.

En determinados casos relacionados con productos internacionales o investigaciones que dependen de instituciones extranjeras, el plazo puede extenderse hasta 30 días hábiles. El procedimiento de reclamación es gratuito.

¿QUIÉN RESPONDE SI TE ROBAN DINERO DE LA TARJETA?

La responsabilidad depende de las circunstancias en que ocurrió el fraude y de los resultados de la investigación.

La normativa hondureña contempla mecanismos de protección frente a operaciones fraudulentas con tarjetas de crédito, incluidos seguros contra determinados riesgos de clonación y uso indebido.

La CNBS establece que el costo de la prima del seguro por fraude no debe trasladarse al tarjetahabiente.

Sin embargo, la devolución de los fondos no es automática en todos los casos. El banco debe analizar el reclamo y, si el usuario no está conforme con la resolución, puede solicitar la intervención del organismo supervisor.

¿DÓNDE RECLAMAR SI EL BANCO NO RESUELVE EL PROBLEMA?

El procedimiento comienza ante la institución financiera donde se contrató el producto.

El usuario debe solicitar la Hoja de Reclamación, explicar lo ocurrido y conservar una copia con fecha y constancia de recibido.

Si el banco no responde dentro del plazo establecido o la resolución resulta insatisfactoria, el afectado puede acudir a la Gerencia de Protección al Usuario Financiero de la CNBS.

La institución dispone de mecanismos presenciales y electrónicos para recibir los reclamos.

Entre los documentos que pueden solicitarse figuran la hoja de reclamación, la respuesta del banco, la identificación personal y los comprobantes relacionados con el caso.

¿QUÉ DEBES REVISAR ANTES DE FIRMAR UN CONTRATO?

Elvir también advirtió sobre los riesgos de aceptar productos financieros sin conocer sus condiciones.

“Al momento que un usuario financiero suscribe un contrato debe leer lo que está firmando; por eso es importante la educación financiera”, expresó.

Antes de contratar una tarjeta de crédito, los usuarios deben revisar especialmente:

1. Tasa de interés: cuánto costará financiar las compras cuando no se pague la totalidad del saldo.
2. Pago mínimo: cantidad requerida para mantener la cuenta al día, aunque pagar solamente ese monto puede prolongar la deuda.
3. Fecha de corte y pago: días establecidos para calcular el saldo y cancelar las obligaciones.
4. Comisiones y cargos: costos asociados con servicios, retiros de efectivo y otras operaciones.
5. Seguros y beneficios: coberturas, condiciones y servicios adicionales incluidos en el contrato.

La CNBS recomienda solicitar explicaciones cuando existan cláusulas que no se comprendan y conservar una copia de los documentos firmados.

SIETE MEDIDAS PARA PROTEGER TU TARJETA

La CNBS recomienda adoptar prácticas preventivas para reducir los riesgos de fraude:

1. No compartir el PIN, contraseñas ni códigos de seguridad.
2. Evitar perder de vista la tarjeta al realizar pagos.
3. Revisar los cajeros automáticos antes de utilizarlos.
4. Activar las notificaciones de movimientos bancarios.
5. No ingresar información financiera en enlaces sospechosos.
6. Revisar frecuentemente los estados de cuenta.
7. Reportar inmediatamente cualquier operación desconocida.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE LA EDUCACIÓN FINANCIERA?

El representante de la CNBS explicó que la protección al usuario financiero ha evolucionado desde 2009, cuando comenzó a desarrollarse una estructura especializada para atender las inconformidades de los consumidores.

Actualmente, las instituciones supervisadas deben contar con mecanismos para recibir consultas, quejas y reclamaciones.

El objetivo es que los ciudadanos conozcan las condiciones de los productos que contratan y puedan exigir respuestas cuando consideren vulnerados sus derechos.